L’ASSURANCE FACE AUX DÉFIS CONTEMPORAINS
Chaque année, plus de 8,5 Md € de prestations sont versés au titre de la prévoyance collective, qui couvre deux tiers des salariés.
Quelles sont les principales menaces auxquelles les entreprises sont confrontées ?
En 2025, le dérèglement climatique, les cyberattaques, l’environnement économique instable et le contexte politique agité figurent en tête de la cartographie des risques publiée par France Assureurs. Par rapport aux années précédentes, les risques politiques et sociaux ont gagné 7 rangs tandis que les risques liés à l’intelligence artificielle se précisent. Jamais les entreprises n’ont eu à affronter un niveau de risques aussi élevé, et ce, dans tous les domaines : une entreprise sur deux a déjà été victime de cyberattaques, les grêlons qui sont passés de la taille d’une balle de ping-pong à une balle de tennis transpercent désormais les toitures des usines et l’absentéisme flambe avec 386 millions de jours d’arrêt de travail prescrits en 2023. Des risques historiques tels que l’incendie sont également concernés. Nous avons constaté une hausse en 2024 de +64 % de la charge des sinistres graves hors climatique par rapport à la moyenne des années 2014-2022. Cette évolution est principalement liée aux incendies.
Face à l’augmentation des risques, quel est le rôle de l’assurance pour accompagner et renforcer la résilience des entreprises ?
Historiquement, l’assurance a été créée et s’est développée en soutien de l’activité économique marchande. Elle constitue la ceinture de sécurité de l’entreprise, permettant la reprise rapide de l’activité économique après un sinistre et donc la sauvegarde de l’emploi. Au quotidien, les assureurs accompagnent les entreprises dès la souscription, étape clé lors de laquelle un dialogue partenarial se met en place. Celui-ci comprend l’analyse des risques sur le terrain, la définition et la mise en place éventuelle de plans d’action et peut inclure des formations. Au-delà de ces actions classiques, les assureurs mènent également un travail global de prévention pour renforcer la connaissance des risques, la résilience et la capacité de rebond des entreprises. Par exemple, France Assureurs a édité dans ce cadre un guide de prévention des risques cyber et participe activement en tant que membre fondateur à cybermalveillance.gouv.fr. Enfin, les assureurs investissent massivement dans les entreprises, en soutenant l’économie et toutes les entreprises sur l’ensemble du territoire national.
Avec près de 2 600 Md € d’actifs sous gestion, l’équivalent de 90 % du PIB français, les assureurs sont les premiers investisseurs institutionnels.
La protection de la santé des salariés est un enjeu crucial. Quel rôle joue aujourd’hui l’assurance pour accompagner salariés et employeurs ?
Le système de santé Français repose sur un socle universel et solidaire et une complémentarité entre l’assurance maladie obligatoire et l’assurance maladie complémentaire qui placent la France parmi les pays disposant d’un reste à charge parmi les plus bas des pays de l’OCDE. Les assureurs sont des acteurs clefs de l’accès aux soins : ils prennent en charge 31 Md € de dépenses de santé et couvrent 96 % des Français en complémentaire. L’entreprise constitue un véritable territoire de santé via la couverture complémentaire collective mise en place par les employeurs et qui couvre aujourd’hui 9 salariés sur 10. Employeurs et assureurs permettent à l’entreprise d’être un lieu de prévention globale de la santé où se développent des programmes transversaux touchant à la fois la santé au travail et les comportements individuels. Ces programmes contribuent à la politique sociale de l’entreprise destinée à renforcer le bien-être et la qualité de vie au travail des salariés. Ainsi, les salariés bénéficient de solutions opérationnelles comme des programmes de santé publique (nutrition ou activité physique), de prévention (par exemple, bucco-dentaire, psychologique ou encore des troubles musculosquelettiques) et un accompagnement soutenu pour les proches aidants, en cas de maladies graves du salarié ou lors du retour à l’emploi après une longue absence. La grande force de ce système réside dans la personnalisation des couvertures à la mesure de l’entreprise, offrant ainsi la protection la plus adaptée aux salariés. Par ailleurs, les assureurs aident les entreprises à lutter contre l’absentéisme en fournissant des outils pour gérer les arrêts de travail. Rappelons que chaque année, plus de 8,5 Md € de prestations sont versés au titre de la prévoyance collective, qui couvre deux tiers des salariés.
Les assureurs sont aussi des partenaires de premier plan pour les entreprises en finançant leurs besoins. Comment l’assurance oriente-t-elle l’épargne pour accompagner la double transition écologique et numérique des entreprises ?
Avec près de 2 600 Md € d’actifs sous gestion, l’équivalent de 90 % du PIB français, les assureurs sont les premiers investisseurs institutionnels français. 64 % de ces placements financent les entreprises via des actions, des obligations ou encore de l’immobilier. Plus spécifiquement, plus de 171 Md € sont investis dans des actifs verts pour accélérer la transition énergétique, la décarbonation de l’industrie ou le développement de technologies bas carbone et les assureurs financent toutes les entreprises quelle que soit leur taille : ainsi les placements dans les PME et les ETI atteignent 106 Md €. Les assureurs sont toujours au rendez-vous pour défendre les intérêts économiques nationaux. Des programmes spécifiques tels que Relance Durable France ou les Obligations Relance, ont par exemple permis d’injecter près de 17 Md € dans l’économie productive locale : usines de servomoteurs électriques, relocalisation industrielle, recherche pharmaceutique, etc.
Quelles perspectives pour l’assurance aujourd’hui ?
J’en vois deux principales : les territoires et l’Europe. Dans un contexte de montée des risques, l’assurance constitue un acteur essentiel de la résilience des entreprises et des territoires. Chaque jour, ce sont 3,3 millions d’entreprises que nous protégeons, grâce aux 276 000 salariés de l’assurance implantés sur tout le territoire. Depuis début 2025, France Assureurs a renforcé son ancrage territorial en déployant 150 correspondants en régions. Leur rôle : dialoguer et accompagner les acteurs et élus locaux, les entreprises et les MEDEF territoriaux, en particulier lors des événements de grande ampleur. Rappelons enfin que l’assurance est un secteur stratégique pour l’Europe : sur les 10 plus grands acteurs mondiaux de l’assurance 5 sont européens. Cette force constitue un atout stratégique pour l’Europe car grâce à sa double mission de protection et d’investissement, l’assurance constitue un moteur de croissance pour la compétitivité, la stabilité et la souveraineté.
Chiffres clés :
- 2 632 Md € montant total des investissements des assureurs français en 2024, soit l’équivalent d’environ 90 % du PIB français
- 80 % des investissements des assureurs français sont réalisés en France et en zone euro
- 64 % des placements des assureurs financent directement les entreprises (24 % en actions, 34 % en obligations, 5 % en immobilier
Paru dans #MagCAPIDF
